 Ипотечные банки – банки,
специализирующиеся на предоставлении кредитов под залог недвижимого имущества –
земли, домов, квартир, сооружений. К ним относятся и земельные банки, выдающие
долгосрочные кредиты в основном под залог земли.
Ипотечный банк впервые возник в
Западной Европе в XIII веке. Особое развитие этот вид банка получил в Германии,
где первый ипотечный банк был создан в 1770 году в Силезии. Это был
государственный ипотечный банк,
который осуществлял финансовую поддержку в основном крупных коммерческих
хозяйств. Банки в Германии выдавали ипотечные кредиты промышленным компаниям,
под недвижимость, а также для нужд сельским производителям. Ресурсами ипотечных банков
являются собственные накопления и ипотечные облигации. Ипотечные банки, как
правило, производят и обычные банковские операции, что позволяет им увеличивать
свои доходы и поддерживать связи с широким денежным рынком. Ипотечные облигации
– это долгосрочные ценные бумаги, выпускаемые под обеспечение недвижимым
имуществом и приносящие твердый процент. Выпускаются ипотечные облигации как
ипотечными банками так и торгово-промышленными корпорациями. Ресурсы ипотечных
банков используются для предоставления ипотечного кредита. Ипотечный кредит –
долгосрочные ссуды, выдаваемые под залог недвижимости. Залог недвижимого
имущества с целью получения ссуды называют также ипотекой. Для ипотечного кредита кроме
долгосрочности характерно оставление заложенного имущества в руках должника,
который продолжает его эксплуатировать. Допускается повторный залог с
получением дополнительного кредита, если ценность имущества не исчерпана
предыдущими закладными и должник имеет экономическую возможность уплачивать
проценты и погашать долг. Процентные ставки по ипотечным
ссудам, как правило, дифференцируются в зависимости от финансового положения
заемщиков.
При неуплате задолженности в срок
заемщик теряет недвижимость, которая является обеспечением кредита.
В современных условиях ресурсы
ипотечного рынка активно используются для обновления и расширения
производственных фондов торгово-промышленных корпораций, финансирования
сельского хозяйства и жилищного строительства.
Во Франции ипотечные банки имеют специфический характер. Развитие данный вид
банка получил во Франции лишь в 1960–1970 годах. Ипотечные банки Франции выдают
кредиты на покупку объектов для жилья и участков земли.
В США ипотечный кредит в основном
осуществляют специализированные небанковские кредитно-финансовые институты,
например, ссудо-сберегательных ассоциаций или страховых компаний. Ещё в то же
время существует и группа федеральных государственных ипотечных банков.
В Испании существует несколько
банков, предоставляющих ипотечный кредит. Это ипотечные банки, выдающие кредиты
физическим лицам под жилищное строительство, в меньшей мере предоставляющие
кредиты также и юридическим лицам, занятым в строительном бизнесе.
В Италии функции ипотечного
кредита выполняют в основном государственные и акционерные банки с долей
государственного капитала.
В Турции ипотечным кредитом
занимаются лишь государственные банки.
| 
